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Planilha de Gastos: Peça Decisiva no Controle Financeiro

Descubra como uma simples planilha de gastos pode te ajudar a economizar dinheiro, realizar seus sonhos e honrar suas dívidas.

Tempo de leitura: 8 minutos.

Todos nós temos sonhos e objetivos, sejam eles a curto ou a longo prazo, como a compra de uma casa, viajar para outro país ou aumentar o investimento no próprio negócio. Porém, muitas dessas metas podem parecer distantes a cada vez que temos que realizar o pagamento das contas no final do mês e nos deparamos com o fato de que não sobra quase nenhum dinheiro.

Infelizmente, o Brasil é conhecido como um país que não trata com a devida importância a educação financeira. Pessoas de qualquer faixa de renda, desde as que ganham um salário mínimo até as que ganham mais de dez mil reais mensais, podem se ver endividadas no fim do mês por não terem um controle de gastos.

Para auxiliar o brasileiro a gerir melhor seu dinheiro, para que ele saia do endividamento e alcance seus sonhos, uma das primeiras atitudes que se deve tomar é realizar o controle financeiro a partir de uma planilha de gastos.

Planilha De Gastos

A planilha de gastos é uma ferramenta poderosa para organizar a sua vida financeira. Ela deve ser alimentada com dados referentes aos ganhos e aos gastos mensais. Por meio dessa planilha, é possível enxergar para onde o dinheiro de suas receitas está indo, quais são os gastos mensais fixos e os variáveis, bem como descobrir o quanto é necessário possuir para honrar todos seus compromissos.

A partir dessa análise, é possível descobrir gastos que parecem ser irrelevantes, mas que, no final do mês, fazem uma grande diferença no orçamento. Por exemplo, um cafezinho que você toma na padaria no valor de R$ 4,50 à primeira vista parece não fazer diferença em seu orçamento. Porém, se considerar que esse mesmo cafezinho é tomado todos os dias da semana, seu custo mensal será de R$ 90,00.

Esse é apenas um dos exemplos dos custos que você pode não ter se dado conta e que a planilha de gastos revela. Além disso, ela possui outras séries de vantagens para quem busca ter um controle de gastos e economizar no dia a dia.

Vantagens Da Utilização De Uma Planilha De Gastos

Fazer uso de planilha de gastos traz uma série de vantagens, podendo-se obter benefícios a partir do momento em que é alimentada com suas rendas e despesas. As principais vantagens da utilização dessa ferramenta são:

  • Reduzir despesas;
  • Visualizar o fluxo do dinheiro;
  • Realizar um controle de gastos;
  • Estabelecer metas;
  • Obter a estabilidade financeira.

Reduzir Despesas

Caso você tenha como objetivo economizar no dia a dia, a planilha de gastos é uma ferramenta ideal. À medida em que é alimentada com todos os custos que possui em um mês, é possível encontrar despesas que não são necessárias ou que não estão planejadas.

A partir da identificação desses custos supérfluos, é necessário estabelecer quais desses são passíveis de serem cortados, mesmo que momentaneamente, para alcançar uma economia no final de cada mês.

É importante analisar que uma economia, mesmo a menor que seja, pode trazer vários benefícios a longo prazo. Caso consiga cortar uma despesa desnecessária de R$ 50,00 ao mês, em um ano, a economia desse corte pode chegar a um total de R$ 600,00.

Planilha de Gastos

Visualizar O Fluxo Do Dinheiro

É comum as pessoas falarem que não sabem onde gastam o dinheiro que recebem, ou seja, quando os recursos entram, eles já são utilizados para pagar as contas na mesma hora, não sobrando quase nada.

Através da planilha de gastos, é possível observar para onde o seu dinheiro vai, bem como quais são seus principais custos. Dessa forma, você saberá se a sua renda está sendo utilizada de maneira correta.

Realizar Um Controle De Gastos

Por meio de uma análise de todos os gastos a curto, médio e longo prazo, é necessário determinar se a expectativa de renda será capaz de arcar com todas essas despesas. Caso não seja possível, é preciso buscar outras fontes de renda ou realizar um controle de gastos.

A partir de um controle de gastos também é possível evitar futuras dívidas e juros que seriam cobrados pelo não pagamento das despesas do mês.

Planilha de Gastos

Estabelecer Metas

É possível estabelecer metas de faturamento e de redução dos custos a longo prazo. Através dessa expectativa de economia, será possível conseguir renda para realizar o tão desejado sonho, bem como ter dinheiro suficiente para aplicar em diversos investimentos ou até no próprio negócio.

Obter A Estabilidade Financeira

Um dos maiores benefícios da planilha de gastos é fornecer para o usuário a possibilidade de se planejar financeiramente para viver com estabilidade. A planilha não será totalmente aproveitada se você não se dispor a realizar economias a partir dos dados que ela apresenta.

Para alcançar a estabilidade financeira, é necessário primeiramente obter a chamada reserva de emergência. Tal reserva consiste em um valor de 6 a 12 meses da média de sua renda, a qual ficará aplicada em um investimento de alta liquidez (conta poupança, por exemplo) e será utilizada apenas em momentos de extrema necessidade.

Essa reserva será primordial para ajudar a arcar com imprevistos que fogem ao seu alcance e que não estavam antecipados na planilha de gastos. Dessa forma, será possível conseguir uma estabilidade financeira e estar seguro contra possíveis eventos inesperados sem comprometer suas finanças.

A planilha de gastos pode auxiliar na criação da reserva de emergência, pois, através dela, é possível determinar o quanto de dinheiro irá sobrar a cada mês para a formação da reserva.

Planilha de Gastos

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Como Utilizar A Planilha De Gastos

Com a planilha de gastos aberta, você terá acesso aos espaços onde deve imputar os dados mensais da sua renda e seus custos.

Para as receitas, temos as provenientes do trabalho e dos investimentos. Em relação às receitas do trabalho, a planilha está nas seguintes categorias:

  • Salário;
  • Décimo terceiro;
  • Pró-labore;
  • Adicional de férias;
  • Outros (pode ser alimentada com alguma renda extra que foi possível obter naquele período).

Também existe o campo de renda proveniente de investimentos, que abrange os seguintes itens:

  • Poupança;
  • Tesouro direto;
  • Ações;
  • Fundos imobiliários;
  • Outros (pode ser alimentada com valores da previdência, títulos de renda fixa, aluguéis de imóveis e o que mais quiser).

Em relação às despesas, a planilha separa tais custos em duas categorias, sendo elas: os custos fixos e os custos variáveis.

Os custos fixos compreendem os gastos que não alteram seu valor ao longo dos meses. Tais despesas podem ser:

  • Aluguel;
  • Condomínio;
  • Impostos;
  • Plano de saúde;
  • Colégio;
  • Outros (qualquer custo que seja fixo ao longo do ano).

Por outro lado, os custos variáveis não possuem um valor fixo ao longo dos meses. Tais custos compreendem os seguintes gastos:

  • Luz;
  • Água;
  • Medicamentos;
  • Combustível;
  • Manutenção da casa;
  • Manutenção do carro;
  • Supermercado;
  • Alimentação;
  • Internet;
  • Academia;
  • Outros (qualquer outro custo variável).

Para utilizar a planilha de gastos, basta alimentar com o valor de cada renda obtida e de cada gasto realizado nos respectivos meses. Atente-se que, caso não possua algum rendimento ou algum custo sinalizado na planilha, não existe a necessidade de preencher o correspondente campo e você também pode criar campos personalizados se achar necessário.

Após inserir todos os campos de renda e despesas pertinentes, a planilha mostra a renda e a despesa fixa e variável mensal, bem como o saldo desse período, podendo ser positivo (a renda é maior que as despesas) ou negativo (as despesas são maiores que a renda).

Planilha de Gastos

A partir da análise do saldo de um determinado mês, é possível realizar o planejamento de gastos para os próximos períodos. Dessa forma, é gerado um controle de gastos que traz economia no dia a dia, evitando o surgimento ou acúmulo de dívidas.

A planilha também fornece o saldo acumulado ao longo do ano, ou seja, um indicativo que mostra se você está conseguindo arcar com todas as despesas ou não. Caso esse saldo seja positivo, é possível utilizá-lo para a criação da reserva de emergência, bem como para planejar uma viagem dos sonhos ou investir no próprio negócio.

Fique atento sempre que o saldo não for positivo, pois é um indicativo muito forte de que você está entrando em dívidas. Quando isso acontecer, corte gastos desnecessários, mesmo que sejam prazerosos (viagens, cinemas, bares e outros) para arcar com as dívidas, pois elas podem se tornar uma verdadeira bola de neve e fazer com que a sua situação financeira saia do controle.

Como Economizar No Dia A Dia?

Muitas pessoas desejam economizar em suas atividades, porém, geralmente o resultado não é como o esperado, levando à frustração e preocupações financeiras. Saiba que, para economizar no dia a dia e obter um resultado positivo no final de cada mês, é necessário, além de um controle de gastos bem definido através da análise da planilha, muita disciplina e autocontrole.

Para que a planilha de gastos seja eficiente, deve-se anotar literalmente todas as rendas e gastos de determinado período, por menores que sejam, desde o pequeno lanche da tarde até a renda por um serviço rápido. Apenas assim será possível obter um relatório verdadeiro de sua vida financeira, identificar possíveis dívidas e despesas desnecessárias e, assim, elaborar um controle de gastos que trará resultado.

Abrir mão de certos desejos momentâneos não é fácil, mas é necessário. A planilha não será de grande serventia se você não se dispor a cortar todos os gastos estabelecidos, bem como contar com uma renda que ainda não é garantida em determinado período. Sendo assim, faça uma análise realista e esteja disposto a realizar todos os cortes determinados.

Conclusão

A planilha de gastos é uma ferramenta poderosa para a gestão de finanças pessoais. Em um primeiro momento, ela pode trazer verdades indesejáveis para o usuário, tais como sinalizar que seus gastos estão muito maiores que as receitas, ou que existe uma certa dívida que está comprometendo todo o planejamento financeiro.

Porém, a partir dela, perguntas do tipo Como economizar no dia a dia? são respondidas, pois é mostrado todos os gastos essenciais e não essenciais, permitindo que se realize cortes em certas despesas.

Para que essa ferramenta funcione, é necessário inserir todos os gastos e rendas de determinado período, mesmo que o valor seja muito pequeno, pois essa pequena variação pode trazer um resultado significativo a longo prazo.

A partir da planilha de gastos é possível que se estabeleça um controle financeiro que, se cumprido integralmente, pode trazer inúmeros benefícios, tais como a obtenção de uma estabilidade financeira, a possibilidade de economizar dinheiro e de realizar investimentos e projetos que antes não eram possíveis pela falta de um controle de gastos.

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