Aprenda a entender e controlar seus gastos para alcançar seus objetivos e sonhos financeiros.
Se você se pergunta como organizar as contas, o primeiro passo é entender quanto você ganha e quanto gasta, para conseguir otimizar esses valores.
Se você chega ao final do mês sem saber para onde o dinheiro foi, ou não consegue guardar uma quantia satisfatória, saiba que é comum. Essas situações geralmente refletem a falta de organização e de controle das contas, mas têm solução.
Com boas dicas e um bom plano de ação, você consegue alcançar seus objetivos e fazer o dinheiro render. Confira agora 10 dicas essenciais e práticas para isso!
Índice
- Como organizar as contas?
- Como classificar os tipos de despesas?
- 5 métodos para organizar as contas
- Qual é a melhor forma de organizar as contas?
- Por que é importante organizar as contas?
- 10 dicas de organização financeira pessoal a longo prazo
- Como evitar o descontrole financeiro?
- Saiba como a Bulbe pode te ajudar a economizar
Como organizar as contas?
Seja para sair do vermelho ou apenas para organizar as finanças e entender melhor seu custo de vida, confira esse passo a passo básico que se adapta a diferentes realidades.
Faça um diagnóstico financeiro
Antes de pensar aonde quer chegar, é essencial entender sua situação financeira atual.
Uma dica é listar todos os gastos fixos (aluguel, mensalidade, contas) e variáveis (delivery e gastos pontuais) dos últimos 3 meses.
Com esse valor na ponta do lápis, pense em alternativas para diminuí-los, como contratar energia solar ou cozinhar mais em casa.
Crie um orçamento
Depois de anotar seus gastos principais, defina um teto mensal para cada despesa.
Distribua seus gastos em categorias, como para aluguel, conta de água, conta de luz, lazer e educação. Assim, você monta seu orçamento básico mensal.
Estabeleça metas
Se você não tem um objetivo definido, organizar as contas e guardar dinheiro fica mais difícil e menos estimulante.
Por isso, crie metas de curto, médio e longo prazo para destinar seu dinheiro a cada uma delas e ter uma motivação diária.
Crie uma reserva de emergência
A reserva de emergência é um valor guardado para cobrir imprevistos do dia a dia, como problemas de saúde, substituição de equipamentos importantes ou outras emergências.
Para montar a sua, junte o equivalente a seis vezes o total dos gastos mensais. Por exemplo, se você gasta R$ 2.000 por mês, sua reserva ideal é R$ 2.000 x 6 = R$ 12.000.
Mas lembre-se: qualquer valor guardado já é melhor do que nada.
Revise todo mês
Revisar o orçamento é parte fundamental da organização financeira.
Pensando nisso, escolha um momento no mês ou na semana para reavaliar, reajustar o orçamento e diminuir os gastos, caso necessário.
Como classificar os tipos de despesas?
Despesas fixas têm valor previsível e acontecem todo mês, como a conta de luz. As variáveis têm valor flexível, e também acontecem todo mês, como o lazer. Já despesas eventuais ou pontuais não são frequentes, mas devem ser previstas, como o IPVA.
Todas podem ser separadas em categorias.
- Moradia: aluguel, condomínio, IPTU, luz, internet, gás;
- Alimentação: supermercado, feira, delivery, restaurante;
- Transporte: combustível, transporte público, passagens;
- Saúde: plano de saúde, academia, medicamentos, exames;
- Educação: mensalidade, cursos, materiais;
- Lazer: cinema, happy hour, shows, passeios;
- Vestuário: roupas, sapatos, acessórios;
- Pets: ração, veterinário, banho e tosa;
- Outros: cosméticos e maquiagens, presentes, serviços de streaming.
Definir os tipos de despesas é importante para entender onde você mais gasta e o que pode ser ajustado.
5 métodos para organizar as contas
Depois de classificar as despesas, é hora de visualizá-las. A melhor técnica ou ferramenta de controle financeiro depende de seu estilo de vida e preferências, o importante é atualizar constantemente.
1. Planilhas de controle financeiro
As planilhas são personalizáveis, fáceis de visualizar e ficam disponíveis online ou offline. Porém, elas requerem uma organização mais detalhada.
2. Aplicativos de finanças pessoais
Ideais para quem usa muito o celular, os aplicativos têm funcionalidade como integração com o banco e notificações sobre vencimentos, metas etc. Existem versões pagas ou gratuitas com anúncios.
3. Método dos envelopes
Indicado para quem quer um controle mais rígido, esse modelo é visual e muito prático, pois separa montantes limitados para cada categoria de gastos. Mas ele requer mais disciplina e pode ser mais difícil para quem usa cartão de crédito.
4. Caderno
O caderno é o método ideal para quem gosta de escrever à mão e quer ter um momento de foco. Apesar de dificultar a visualização de tendências de gastos, ele ajuda a fixar o hábito de organizar as contas e manter essa prática.
5. Regra 50/30/20
A regra 50/30/20 é um guia geral para a divisão de gastos. Divida sua renda líquida em três blocos:
- 50% para necessidades, como moradia, alimentação e saúde;
- 30% para desejos, como lazer, delivery e compras não essenciais;
- 20% para metas financeiras, como reserva de emergência, investimentos e quitação de dívidas.
Uma dica é utilizar bancos ou cartões diferentes para cada bloco — isso ajuda a organizar melhor seu orçamento pessoal ou familiar.
Qual é a melhor forma de organizar as contas?
A melhor forma de organizar as contas depende da sua rotina e dos seus gostos comuns.
Para descobrir o mais indicado, teste diferentes ferramentas para o controle financeiro e adapte-as para torná-las mais simples e intuitivas.
Por que é importante organizar as contas?
Organizar as contas e dar atenção ao próprio dinheiro é uma forma de cuidar de si, seja no sentido material ou emocional.
Também é importante para tomar decisões mais conscientes e ter clareza dos próprios gastos, o que evita endividamentos e desperdício. Assim, você alcança metas mais rapidamente, e ainda reduz o estresse financeiro e a ansiedade.
10 dicas de organização financeira pessoal a longo prazo
Sugestões para garantir disciplina financeira e manter um orçamento equilibrado:
- evite compras por impulso;
- estabeleça um limite de gastos variáveis por semana;
- tenha uma conta separada para poupar ou investir;
- revise serviços mensais e assinaturas com frequência;
- use alertas no celular para lembrar prazos e limites;
- crie metas realistas de curto, médio e longo prazo;
- reavalie e ajuste suas metas de tempos em tempos;
- revise seu custo de vida anualmente;
- anote todos os gastos, até os pequenos, para não esquecer;
- invista em educação financeira contínua.
Como evitar o descontrole financeiro?
O primeiro passo para evitar o descontrole é conhecer a sua realidade financeira.
Calcule quanto você ganha de verdade (renda líquida) e quanto gasta por mês. Faça essa conta para definir seu orçamento fixo mensal.
Outra dica é evitar parcelamentos desnecessários e dar preferência ao pagamento à vista. Utilize seu cartão de crédito estrategicamente, já que ele é uma ferramenta e não uma renda extra.
Além disso, estabeleça um momento para revisar as contas a cada quinzena ou mês. A partir dele, ajuste o que for preciso e planeje o próximo mês.
Saiba como a Bulbe pode te ajudar a economizar
A Bulbe é sua parceira ideal para economizar na conta de luz e reduzir essa despesa mensal.
Por meio da energia solar por assinatura, você economiza até 15% na conta de luz e ainda contribui para um planeta mais sustentável.
Sem falar nas parcerias com marcas como Livelo, para acumular pontos, e Inter, para receber cashback exclusivo. É hora de transformar os seus gastos! Conte com a Bulbe para economizar e aproveitar diversos benefícios.
